Население РФ в ходе "зачистки" банков потеряло 52 млрд

52 потерянных миллиарда. Четверть проблемных банковских вкладов оказались не покрыты государственной гарантией

52 потерянных миллиарда

Четверть проблемных банковских вкладов оказались не покрыты государственной гарантией

Почти 52 миллиарда рублей потеряло население в результате банковских банкротств с начала 2013 года. За этот период Банк России отозвал лицензии у 57 кредитных организаций. Четырнадцать из них провели самоликвидацию, а 43 банка были лишены права работать по инициативе Центробанка. При этом 9 организаций из этого числа, как выяснилось, не участвовали в государственной системе гарантирования вкладов. Не понятно, говорят эксперты, как были допущены к работе с населением не работающие с АСВ банки, но, похоже, именно этот фактор и стал одной из главных причин понесенных потерь.

Портал Banki.ru, ссылаясь на отчетность кредитных организаций, указывает, что общая сумма депозитов населения в обанкротившихся структурах составлял 196,4 миллиарда рублей. А выплаты Агентства по страхованию вкладов после ликвидации этих банков достигли 144,4 миллиарда рублей. Разница в 51,9 млрд. и составляет прямые потери физических лиц. Предприятия и компании в ходе банковских банкротств потеряли 81,3 миллиарда рублей. Львиная доля (92,6%) потерь населения пришлась на три кредитные организации: «Мастер-Банк», «Инвестбанк» и банк «Экспресс».

Некоторые специалисты указывают, что на рынке существуют неформальные схемы, позволяющие вернуть до 10% от суммы сгоревшего депозита. В частности, преподаватель Пензенского государственного университета Анна Очкина обратила внимание корреспондента «СП» на то, что в ее родном городе непосредственно перед отзывом лицензии у какого-либо крупного банка появляется большое количество уличной рекламы на столбах, на стенах домов о возврате части денег частным лицам со счетов в этом банке. Она уверяет, что эта услуга пользовалась заметным спросом в самый разгар кризиса той или иной кредитной организации. Похожая практика, дополняет эксперт, впрочем, достаточно распространена и в случае краха негосударственных пенсионных фондов: «Это прямые вопросы к сотрудникам Банка России: как могут прокручиваться подобные схемы у них под носом? Тем более, что объявления появляются еще до официального сообщения об отзыве банковской лицензии…». Особенно эта активность стала бросаться в глаза с осени прошлого года, когда работа по отзыву лицензий резко ускорилась в рамках программы санации банковской системы, проводимой новымпредседателем Банка России Эльвирой Набиуллиной.

Ранее сходные схемы с обналичиванием сертификатов на материнский капитал уже получили статус незаконных в устах официальных лиц, напоминает директор института проблем глобализации Михаил Делягин: «Тем не менее, многочисленные назойливые объявления о выдаче части денег, как правило, половины от номинала, мне приходилось видеть и отдыхая на Юге России, и в Подмосковье, и во Владимире…».

Конечно, санация банковской системы необходима, назрела уже давно, и, конечно же, проводится не ради незаконных прибылей виртуозов обналички. Тем не менее, очень странно, что в принципе к работе с населением были допущены кредитные организации, не участвующие в государственной системе гарантирования вкладов. Иначе был бы несомненно соблюден принцип обеспечения социальной стабильности – в данном случае по возврату гарантированной законом суммы до 700 тысяч рублей с одного депозита, - поскольку реализация мер социальной защиты является одной из функций и забот государства.

- Действительно, эта ситуация для меня во многом не понятна. Я была просто уверена, что почти все наши банки являются участниками государственной системы гарантирования вкладов, - отмечает главный экономист «Альфа-банка» Наталья Орлова.

- И тут надо смотреть: если часть вкладов не возвращается потому, что она превышала установленный законом порог в 700 тысяч рублей, то это вопрос исключительно к самим вкладчикам. Ведь правила игры были им заранее известны, они многократно публиковались. Так что это в чистом виде риски самих вкладчиков. Кстати, подобный порог установлен во всех развитых странах. Если говорить о Европе, то там есть страны, где гарантируются государством только суммы на депозитах до 10 тысяч евро, а есть и до 30 тысяч. Это все, конечно, соотносится с принятыми в данной стране стандартами и стоимостью жизни. Но, лидеры европейской экономики обеспечивают гарантию в размере не менее 50 тысяч евро с депозита.

Совсем другое дело, если потери возникли вследствие того, что население понесло деньги в банк, не работающий с Агентством по страхованию вкладов. Большинство населения на слуху воспринимает информацию из СМИ, что у нас все, абсолютно все вклады гарантируются. А на деле, выходит, нет? Даже я давно работаю в банковской сфере, и как-то из отчетов, из разговоров с коллегами сложилось ощущение, что 99%, может быть даже больше, наших кредитных организаций уже в гарантийной системе. А все еще не вовлеченные – там скоро будут.

Тем не менее, все оказалось не так. Крупнейший из лишившихся лицензии, «Мастер-банк», по моей информации, хоть и участвовал в системе госгарантии, все равно его банкротство привело к значительным потерям денег населением. Публиковалась информация, что АСВ заплатило его вкладчикам 31 миллиард рублей. Тем не менее, государство вообще не гарантирует возврат денег клиентам целых девяти из сорока трех ушедших с рынка банков. Конечно, это недопустимо. Это однозначно недоработка регулятора. Такого не должно было случиться никоим образом. Подобные ситуации больно бьют по банковской репутации в целом и часто лишают граждан последних средств. Центробанку еще надо как следует поработать в этом направлении – наличие на финансовом рынке структур, чьи обязательства никак не прогарантированы, и неоправданно. И опасно.

 

Что ж, и сам факт того, что всего за год в отсутствие масштабного кризиса населением навсегда утрачена огромная сумма, более четверти всех зависших вкладов; и то, что Центробанк допускает к работе с населением кредитные организации, пренебрегшие работой с Агентством по страхованию вкладов; и то, что во многих местах России имеют массовое хождение всевозможные «кривые» (на банковском жаргоне) схемы по обналичке – все это доказывает, что банковской системе и ее главному регулятору в лице Банка России надо еще много сделать, чтобы заслужить безоговорочное доверие населения.

http://svpressa.ru/economy/article/82943/

 

26 Февраля 2014
Поделиться:

Комментарии

Для загрузки изображений необходимо авторизоваться

Материалы категории
Pro krisis

Архив материалов